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中国反洗钱监管序幕即将被拉开！

 

2017年7月1日起

新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将正式实施
大额现金跨境交易超过1万美元需要报告申请

 

规定一出

买房投资、出境投资

就甭想了

 

境外旅游消费、留学、汇钱给国外亲人
需要报告申请

等待审核
 

2016年底，中国银行总部下发了一份加急文件。这个文件涉及到以下两个内容：

 

（1）、时间：自2017年7月1日起实施新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案

 

（2）、法案主要内容：对于金融机构大额交易报告标准有了如下修改：

 

1、自然人和非自然人的大额现金交易，境内和跨境均为人民币5万元以上，外币等值1万美元以上。

 

2、非自然人的银行账户的大额转账交易，境内和跨境均为人民币200万以上，外币等值20万美元以上。

 

3、自然人的银行大额转账交易，境内的为人民币50万元以上，外币等值10万美元以上，跨境的为人民币20万美元以上，外币等值1万美元以上。

新办法实施后，凡是当日单笔或者累积交易超过5万元以上、外币等值1万美元以上 的现金存缴、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构都要移送大额交易报告。而原来人民币20万元才需送交报告。

 

与此同时，跨境现金转账也同样受到限制。一位外资银行界人士透露，银行规定若境内个人每月向境外转账额度超过1万美元，需向银行出示具体的消费证明，否则银行可能会关闭个人账户，并将相关资讯汇报给国家外汇管理局。

 

 

新规对普通老百姓有什么影响？

 

 

1

境外买房投资人士；新规实施后，对于想要通过境外买房移民或者投资的国人来说，几乎是毁灭性的打击。一套80万美元的房产，加上8万美元左右的中介服务费用，以最新的取现和购汇新规，恐怕得动用到近百人才可完成汇款，这显然是不现实的。

2

投资境外证券、购买香港、新加坡、美国保险的人士；2017年1月1日实施的《个人购汇申请书》，对个人境外投资证券、购买人寿保险和有现金价值的投资连结险都予以禁止。再加之今年7月1日即将要实施大额交易报告，对于有境外资产配置需求的人士来说，如何将钱转出去将是它们面临的一个大问题。

3

境外留学人士；新规实施后，留学生交学费就要麻烦许多。根据换汇每日1万美元的限制，你要么就要少量多次的换；要么就要提交申报材料给银行，比如录取通知书、学费证明、生活费用证明之类文件，等待审核通过。

 

 

 

国家这波外汇严控政策，何时能被打破？

 

都知道中国有世界第二的外汇储备，从1993年的212亿美元，到2015年的3.3万亿美元，150多倍的增长。为什么在拥有这么多外汇的储备量的状况下，还要实施较为严格的管控政策呢？

 

• 为了保持汇率稳定？

 

资金的大量外流导致人民币暴跌，为了防范金融风险，一定程度上的外汇管制是有必要的。但是目前来看，严格的外汇控制能管住的只有小老百姓，真正掌握大量资金的人，自然有办法把钱转移出去，不然每年那几千亿美元的外逃资金是怎么回事？

 

• 为了防止国内楼市资金外逃，影响楼市稳定？

 

中国房地产泡沫主要集中在一二线城市，这些城市的房子未来依然是稀缺资源，民众绝不会轻易放弃。在目前外汇管制如此严格的情况下，中国人去国外买房的热情都已经吓坏了当地居民，加拿大政府还准备了一系列政策来限制“中国炒房团”，不是土壤都能盛开出像中国房市这样的“奇葩”，敞开怀抱欢迎咱们，所以，把国内的房产套现然后出去炒房，不会成为主流。

 

既然如此，为什么还是要实施如此严格的金融交易管制措施呢？

 

个人认为，原因主要有以下几点：

 

一、缓解人民币下行压力，从去年开始，受美联储加息的影响，人民币开始持续下行。2016年末，我国的外汇储备量跌破三万亿至29982亿美元，一时引起一片哗然！为了扭转颓势，国家出台了一系列措施严防资金外流，《大额交易报告》只是其中之一。

 

二、促进金融信息透明化，维护金融市场的稳定和安全；结合当前中国的经济发展情况，国家正处在经济转型的关键时期，发展“雄安经济特区”、“一带一路”经济，这些宏伟的经济策略最需要的是什么？金融市场的持续稳定。而大额交易报告的实施，能在一定程度上打击国际“洗钱”行为，防止热钱流出，在国际社会“黑天鹅”频出之际，构建一个相对稳定的金融市场。

 

“中国的外汇管理不走回头路，中国也不会退回资本管制的老路。”在出席中国发展高层论坛2017年年会时，中央央行副行长、外汇局局长潘功胜如是说。